11月5日，第七届中国国际进口博览会开幕。

11月6日，记者在进博会现场注意到，众多境外参展商纷纷展示各类商品，希望能扩大中国市场的业务规模。

这也驱动跨境金融服务需求“水涨船高”。一位与会的跨境电商支付服务机构人士告诉记者，过去两天他已与多家海外参展商初步沟通，发现他们的跨境金融服务需求日益多元化。

“海外参展商除了继续看重跨境商贸结算服务效率与费率，对跨境消费支付便利化方面的需求也在迅速增加。原因是越来越多境外参展商计划在中国设立分支机构并派遣员工深耕中国市场，令外籍来华人员的跨境消费需求增加。”他告诉记者。

这背后，是随着中国与全球经济往来日益紧密，用户、产业、社会（CBS）三位一体的服务模式及配套跨境金融服务已陆续拓展至全球化合作。

跨境金融服务多元化背后的合规风控、业务效率兼容挑战

在上述与会的跨境电商支付服务机构人士看来，相比以往，今年进博会参展商与采购商的跨境金融服务需求更加多元化。

“海外参展商向我们咨询的跨境金融服务范畴，集中在商贸领域，包括传统进出口贸易结算的费率、资金到账时效与汇率风险对冲工具等，但今年，不少海外参展商也向我们咨询跨境消费领域金融服务便利性（主要是外籍来华人员在境内的生活工作支付便利性）。”他告诉记者。这背后，是近期中国出台一系列增量政策带动经济基本面持续向好，吸引众多海外企业打算在中国设立分支机构深耕中国市场，由此带来派遣员工的在华生活工作支付便利性需求。

“此外，不少海外参展商表示明年来到中国沟通业务的频率会增加，所以想了解外卡内绑与外包内用的具体操作流程与境内消费场景支付便利度。”这位跨境电商支付服务机构人士告诉记者。与此同时，不少中资企业也在积极出海，向海外市场派遣更多员工，令员工跨境汇回工资用于赡养家庭的需求悄然增加。

但是，要构建涵盖跨境汇款、跨境消费支付、跨境商贸的高效全面金融服务网络，并非易事。

腾讯金融科技副总裁陈起儒告诉记者，无论是外籍来华人员通过外卡内绑或外包内用方式在境内消费场景完成消费支付，或是中国民众拿着微信前往其他国家机场免税店等境外消费场景进行消费支付，这背后都存在一个相当复杂的业务流程，包括合规申报、穿透到商户的合规风控、外汇结算等，都需要一连串配套的数字化体系解决各项跨境金融业务合规性等问题，但对于用户而言是便捷的体验，几乎感觉不到复杂性。

记者了解到，在跨境消费支付结算环节，境外来华人员或许只需将外卡绑定境内电子钱包就能完成扫码支付，但整个支付链路涉及境内电子钱包商、境内清算机构、境外卡组织、境外清算机构、境外发卡行等多家金融机构，任何一个环节出现“差错”就会造成支付失败，所以一笔看似轻松的跨境消费支付，需要整个跨境系统高效无差错的稳定运作，其中的业务合规与风控流程复杂度相当大。

在跨境汇款领域，金融机构同样需要在业务效率与合规风控之间找到最佳的平衡点。以往，跨境汇款主要通过银行间的SWIFT转账系统操作，尽管它具备较高的合规性，但资金跨境到账时效相对较慢，未必令跨境汇款方满意。

“如今，越来越多海外务工的国人都会将工资寄回国内赡养家庭，他们对资金到账时效的要求较高。所以我们做了能力输出，让海外务工的国人可以只需一键操作，就能通过汇款机构将资金汇到微信零钱或微信绑定的银行卡，令资金到账时效得到明显提升。”陈起儒告诉记者。这背后，是数字化技术提升了便捷的跨境汇款与资金转发体验，并通过支付平台KYC、全链路风控等能力进一步保障交易的安全性。

在陈起儒看来，随着全球化合作持续推进，如何合规地数字化连接海内外用户、产业与社会(CBS)，正成为全球金融机构深耕跨境汇款、跨境消费、跨境商贸等金融服务必须解决的新挑战。他们目前的做法，是通过微信生态、全球支付合作伙伴与海外生活服务平台的协同合作（即“1+1+1”模式），推动行业构建新型、开放、包容与惠普的数字化跨境支付网络，高效连接海内外的用户、产业、社会（CBS）。

金融机构抢占跨境金融新蛋糕

随着进博会参展商与采购商的跨境金融服务需求日益多元化，众多金融机构也纷纷快速布局跨境金融业务抢占市场蛋糕。

一位参加进博会的股份制银行自贸区分行人士向记者透露，他们正依托母行离岸账户体系，尝试推广离岸非居民工资代发业务，为境外企业在华务工人员提供便捷高效的一站式跨境发薪解决方案。

目前，他们已实现个人口袋端支持在线开Ⅱ类户卡，解决零售客户海外办理业务不便的痛点，以及代发个人等值1万美元以下工资批量入账免申报，节省了繁琐的申报环节，令资金结汇代发与到账使用的操作效率显著提升。

“目前，我们正与多家进博会海外参展商开展相关沟通，邀请他们尽早在上海自贸区设立分支机构，便于离岸非居民工资代发业务顺利实施。”他告诉记者。

前述与会的跨境电商支付服务机构人士告诉记者，针对进博会期间的进出口电商贸易火热，他们正向众多境内进口电商平台与海外参展商推介新的跨境电商资金收付解决方案，涵盖一站式的账户管理、收款、提现、上下游服务商支付、贸易融资等金融服务。

在业内人士看来，随着跨境金融需求多元化日益旺盛，金融机构需找准各项跨境业务痛点提供针对性的高效解决方案，才有机会脱颖而出。

陈起儒告诉记者，进口电商业务的境内外合作伙伴众多且合作模式不一，导致资金链路相当复杂，往往存在一笔资金“先境内结算、再出境分发”的复杂支付流程与较慢的资金到账时效，因此微信支付引入跨境收付通插件，向境内进口电商平台提供收单、分账、报关、出境、全球付款的全渠道服务解决方案，让境内外上下游供应商的结算变得更便利。但这背后，是数字化技术令相关操作的合规性、成本控制、效能都得到明显优化。

“在出口电商场景，我们也支持海外电商平台定制面向卖家的官方钱包，提供跨境收付兑换与全托管合规资金服务，助力海外电商平台构建平台金融服务生态。”陈起儒表示。

陈起儒向记者直言，2021年他们认为互联网数字化发展的一大方向，是从服务海量C端用户延伸到服务B端与整个社会（S），驱动企业围绕CBS三位一体，推动构建涵盖进出口电商场景的跨境消费、跨境汇款与商贸领域的数字化跨境支付网络。如今，随着数字金融全球化的持续发展，企业需要解决的新问题，是将国内用户、产业、社会与海外用户、产业、社会更好地连接起来，整个连接过程肯定会遭遇相当多的挑战，因此数字化技术的广泛应用，将发挥越来越重要的积极作用。